PR No. 193/2023

Islamabad, 29 November 2023: President Dr Arif Alvi has upheld the orders of Banking Mohtasib directing Allied Bank Ltd (ABL) to pay Rs 344,600 to a customer as the amount was fraudulently transferred from his account and the bank had committed maladministration by opening the fund transfer facility without his consent which caused financial loss to the customer.

While deciding upon a representation filed by ABL against the decision of the Banking Mohtasib, the President held that the bank failed to discharge the burden and statutory liability cast upon it under the law and that it had committed basic irregularity and non-compliance by activating Internet Banking/Electronic Funds Transfer (IB/EFT) channel without customer consent. In his decision, he observed that although the complainant received a phone call from a number similar to the bank’s helpline, after which, a sum of Rs 344,602 was transferred from his account, however, if the IB/EFT facility had not been opened by ABL, the customer could have been saved from the financial loss caused to him with no fault on his part. He pointed out that the complainant had neither requested the IB/EFT facility nor had conducted any transaction through such channels in the past.

Mr Ameer Ali Wasan (the complainant), a citizen of Hyderabad, immediately filed a complaint with the bank after the fraud but his grievance was not resolved. Later, he approached Banking Mohtasib to get a refund of the lost amount. The Mohtasib directed ABL to refund the defrauded amount, but ABL filed a representation with the President against the decision.

The President held a personal hearing of the case and in his decision noted that ABL failed to establish the legitimacy of the disputed transaction in terms of Section 41 of the Payment System and Electronic Funds Transfer Act, 2007. “From the perusal of the record, it is apparent that the transactions were conducted on a single date and almost in a very short span of time and on the same pattern. It could have evoked the alert system of the Bank, to at least call the customer about it. It is a matter of concern to be addressed by the Banks and the regulator i.e., State Bank of Pakistan”, the President noted. He added that the citizen was not conversant with digital banking and did not have adequate knowledge of the present-day banking products based on modern technology.

In view of the facts, the President concluded that IB/EFT was an unsolicited facility and the bank had failed to comply with various binding and mandatory provisions of the Payment Systems and EFT Act 2007 as well as directives issued by the State Bank of Pakistan regarding the opening of such channels.

The President, therefore, rejected the representation filed by ABL and directed it to report compliance to BM within 30 days from the date of the order.

***

صدر عارف علوی کی بینک فراڈ متاثرہ شہری کو 344,600 روپے واپس کرنے کی ہدایت

صدر مملکت ڈاکٹر عارف علوی کی جانب سے بینکنگ محتسب کا حکم برقرار

الائیڈ بینک کے صارف کے اکاؤنٹ سے 344,602 روپے دھوکہ دہی سے نکالے گئے، صدر مملکت

بینک نے صارف کی رضامندی کے بغیر فنڈ منتقلی سہولت کھول کر بدانتظامی کا ارتکاب کیا ، صدر مملکت

بلااجازت آن لائن فنڈ  ٹرانسفر سہولت کھولنے کی وجہ سے صارف کو نقصان اٹھانا پڑا ، صدر مملکت

صدر مملکت کا بینکنگ محتسب کے فیصلے کے خلاف الائیڈ بینک کی دائر کردہ درخواست پر فیصلہ

بینک قانونی ذمہ داری ادا کرنے میں ناکام رہا ،  بلااجازت انٹرنیٹ بینکنگ چینل کھول بے ضابطگی اور عدم تعمیل کا ارتکاب کیا ، صدر مملکت

شکایت کنندہ کو بینک ہیلپ لائن سے ملتے جلتے نمبر سے فون کال موصول ہوئی،  صدر مملکت

کال کے بعد اکاؤنٹ سے 344,602 روپے کی رقم منتقل کی گئی،  صدر مملکت

صارف نے ماضی میں  آن لائن چینلز کے ذریعے کوئی لین دین نہیں کیا ، صدر مملکت

امیر علی وسان نے فراڈ کے فوری بعد شکایت درج کروائی ،   شکایت حل نہ ہوئی ، تفصیلات

صارف نے کھوئی ہوئی رقم کی واپسی کے لیے بینکنگ محتسب سے رجوع کیا، تفصیلات

محتسب نے بینک کو رقم واپس کرنے کی ہدایت کی،  مگر بینک نے فیصلے کے خلاف صدر کو اپیل دائر کردی

صدر مملکت نے کیس کی ذاتی طور پر سماعت کی  اور بینک کی اپیل کو مسترد کر دیا

بینک ادائیگی کے نظام اور الیکٹرانک فنڈز ٹرانسفر ایکٹ 2007 کے سیکشن 41 کے مطابق متنازعہ لین دین کی قانونی حیثیت ثابت کرنے میں ناکام رہا، صدر مملکت

رقم کی قسطوں میں منتقلی ایک ہی تاریخ پر ، بہت ہی مختصر وقت میں ایک ہی طرز پر کی گئی ، صدر مملکت

رقم منتقلی پر بینک سسٹم الرٹ ہونا چاہیے تھا، کم از کم صارف کو کال جانی چاہیے تھی، صدر مملکت

اس تشویشناک امر پر بینکوں اور اسٹیٹ بینک کو توجہ دینی چاہیے ، صدر مملکت

شہری ڈیجیٹل بینکنگ ، جدید ٹیکنالوجی پر مبنی بینکنگ مصنوعات سے واقف نہیں ، صدر مملکت

بینک آن لائن چینلز کے حوالے سے قوانین اور اسٹیٹ بینک کی ہدایات کی تعمیل کرنے میں ناکام رہا ، صدر مملکت

اپیل مسترد کی جاتی ہے ، 30 دنوں کے اندر بینکنگ محتسب کو تعمیل کی رپورٹ جمع کرائیں، صدر مملکت

٭٭٭