PR No. 155/2023

Islamabad, 23 August 2023: President Dr Arif Alvi has directed two private banks to return a collective sum of Rs 4.1 million to four customers, who were swindled out of their money by fraudsters. The banks had activated the Electronic Funds Transfer (EFT) without obtaining the consent of the customers and were found negligent in complying with the State Bank of Pakistan’s various regulations regarding online fund transfer facilities, disclosing the terms of fund transfer in a clear and simple language to customers, and assigning limits to fund transfer.

The President said that the loss of money occurred due to the reason that the banks made EFT operational without the account holders’ request, therefore, the banks committed maladministration and were liable to make good the loss of the customers.

The President gave these remarks while rejecting three representations filed by Muslim Commercial Bank (MCB) and one by Allied Bank Ltd (ABL) against the orders of the Banking Mohtasib directing these banks to refund the lost amount to victims of bank fraud.

As per details, Ms Sumera Allahditta, Mr Afzal Abbas Kazmi, Ms Farah Muhammad Khan, and Dr Kanwar Shakeel Ahmed (the complainants) lost Rs 1,558,700, Rs 985,000, Rs 960,000, and Rs 598,000 respectively when these amounts were transferred from their bank accounts without their consent. Dr Kanwar received a call from a number resembling ABL’s helpline and asked for his personal banking information to update the bank account. After he shared his banking information, Rs 598,000 were transferred from his account. Ms Sumera, Mr Afzal, and Ms Farah found out that huge amounts were missing from their bank accounts even though they hadn’t shared their personal details with anyone. They separately approached the banks for the refund of lost amounts but to no avail. Feeling aggrieved, they filed complaints with the Banking Mohtasib (BM) which ordered the banks to refund their amounts as maladministration had been established on the part of the banks. The banks, however, filed representations with the President against BM’s decisions.

The President observed that the complainants had not requested their respective banks to open EFT facilities and the banks also did not put in place adequate systems and controls to mitigate the risk of fraudulent activities. He said that the fraudsters took advantage of banks’ weak systems and controls and managed to get themselves registered and conducted disputed transactions. He also noted that new devices for conducting online transactions were registered with the banks only a few days before the fraudulent transactions were conducted.

The President further stated that the banks were found negligent and in non-compliance with SBP’s rules and regulations on obtaining the consent of customers before opening online fund transfer facilities, informing the customers about the pros and cons of EFT facility in writing in simple language, and transaction limits. He said that the banks’ stance that OTP was utilized for conducting transactions and was considered as customers’ consent was preposterous. He highlighted that the first step was obtaining the consent of the customer for opening the EFT facility and the second step was the customer’s authentication for security before conducting the transaction. He added that the banks were mixing two separate steps with each other.

The President concluded that the banks were given ample opportunity to controvert the claims of the customers and present evidence that customer consent was obtained. He held that had the EFT channel not been opened without consent, the customers could have avoided financial loss. “The banks failed to discharge the burden and statutory liability cast upon them under the law, hence, maladministration on the part of banks was established”, he said.

The President, therefore, rejected the representations of banks and directed them to pay the collective sum of over Rs 4.1 million to the aggrieved customers.

***

اسلام آباد: صدر عارف علوی  کی فراڈ متاثرین کو 41 لاکھ روپے واپس دلانے کی ہدایت

دو نجی بینکوں کے چار صارفین  کے بینک اکاؤنٹس سے جعلسازوں نے رقم نکلوا لی تھی

بینکوں نے صارفین کی رضامندی کے بغیر الیکٹرانک فنڈز ٹرانسفرسہولت کو فعال کیا، صدر مملکت

بینکوں نے آن لائن فنڈ زٹرانسفر کے حوالے سے سٹیٹ بینک کے ضوابط کی تعمیل میں لاپرواہی کا مظاہرہ کیا، صدر مملکت

بینکوں نے فنڈ ٹرانسفر کے فوائد و نقصانات بارے واضح اور سادہ زبان میں صارفین کو نہیں بتایا، صدر مملکت

صارفین کی اجازت کے بغیر فنڈ ٹرانسفر سہولت کھولنے سے صارفین کو نقصان اٹھانا پڑا، صدر مملکت

بینک بدانتظامی کے مرتکب ، صارفین کا نقصان پورا کرنے کے ذمہ دار ہیں، صدر مملکت

صدر مملکت نے بینکنگ محتسب کے فیصلوں کے خلاف مسلم کمرشل بینک کی تین اور الائیڈ بینک کی ایک اپیل مسترد کر دی

سمیرا اللہ دتہ، افضال عباس کاظمی، فرح محمد خان، اور ڈاکٹر کنور شکیل احمد (شکایت کنندگان) کو بالترتیب 15 لاکھ ، 9 لاکھ 85 ہزار ، 9 لاکھ 60 ہزار اور 5 لاکھ 98 ہزار روپے کا نقصان ہوا ، تفصیلات

ڈاکٹر کنور کو ہیلپ لائن سے مشابہہ نمبر سے کال موصول ہوئی ، کالر نے ذاتی بینکنگ معلومات طلب کیں

بینکنگ معلومات شیئر کرنے کے بعد  اکاؤنٹ سے 598,000 روپے منتقل کیے گئے

ذاتی تفصیلات شیئر نہ کرنے کے باوجود سمیرا، افضل اور فرح کے بینک اکاؤنٹس سے بھاری رقوم غائب کی گئیں

صارفین نے رقم واپسی کے لیے الگ الگ بینکوں سے رجوع کیا لیکن کوئی فائدہ نہیں ہوا

بعد ازاں ، صارفین نے بینکنگ محتسب کو شکایات درج کرائیں جس نے بینکوں کو رقوم واپس کرنے کا حکم دیا

بینکوں نے بینکنگ محتسب کے فیصلوں کے خلاف  صدر مملکت کو درخواستیں دائر کیں

شکایت کنندگان نے متعلقہ بینکوں سے فنڈ ٹرانسفر سہولت کھولنے کی درخواست نہیں کی ، صدر مملکت کا مشاہدہ

بینکوں نے دھوکہ دہی کا خطرے کم کرنے کیلئے مناسب نظام اور کنٹرول نہیں لگائے ، صدر مملکت

جعلسازوں نے بینکوں کے کمزور نظام اور کنٹرول کا فائدہ اٹھایا ، صدر مملکت

جعل ساز خود کو بینکوں کے ساتھ رجسٹر کروانے ، متنازعہ لین دین کرنے میں کامیاب ہو گئے، صدر مملکت

آن لائن لین دین کیلئے نئے آلات کو بینکوں میں جعلی لین دین سے چند دن پہلے ہی رجسٹر کیا گیا،  صدر مملکت

بینکوں نے فنڈ ٹرانسفر سہولت کے حوالے سے سٹیٹ بینک کے قواعد و ضوابط کی تعمیل نہیں کی،  صدر مملکت

صارفین کو آسان زبان میں تحریری طور پرسہولت کے فوائد اور نقصانات سے آگاہ نہیں کیا گیا، صدر مملکت

بینکوں کا موقف کہ لین دین میں پاسورڈ استعمال ہوئے  اور یہ صارفین کی رضامندی ہے ، مضحکہ خیز ہے ، صدر مملکت

پہلا مرحلہ فنڈ ٹرانسفر سہولت کھولنے کیلئے صارف کی رضامندی حاصل کرنا ہے ، صدر مملکت

دوسرا مرحلہ لین دین سے پہلے صارف کی سیکیورٹی کیلئے تصدیق کرنا ہے ، صدر مملکت

بینک دو الگ الگ مراحل کو ایک دوسرے کے ساتھ ملا رہے ہیں، صدر مملکت

اگر ای ایف ٹی چینل کو رضامندی کے بغیر نہ کھولا جاتا تو صارفین مالی نقصان سے بچ سکتے تھے، صدر مملکت

بینک اپنی قانونی ذمہ داری کو ادا کرنے میں ناکام رہے، بینکوں نے بدانتظامی  کی ، صدر مملکت

صدر مملکت نے بینکوں کی اپیل مسترد کردی ، متاثرہ صارفین کو 41 لاکھ روپے سے ادا کرنے کی ہدایت

٭٭٭